Persentase yang berbeda belum tentu dihitung dengan cara yang sama. Ada yang flat, ada yang efektif, dan ada yang digabung dengan biaya layanan. Karena itu, fokus utama harus pada total uang yang keluar sampai cicilan lunas.
Contoh Simulasi Transaksi Rp1.000.000
Agar lebih konkret, berikut ilustrasi sederhana untuk transaksi Rp1.000.000. Angka ini bukan tagihan resmi dari penyedia mana pun, melainkan contoh untuk menunjukkan pengaruh biaya tambahan.
Contoh 1: Total Biaya Tambahan 4%
- Nilai transaksi: Rp1.000.000
- Biaya tambahan 4%: Rp40.000
- Total yang harus dibayar: Rp1.040.000
Jika dibagi dua kali pembayaran, masing-masing sekitar Rp520.000. Skema ini mendekati laporan bunga DANA Cicil untuk tenor pendek jika dibayar penuh sesuai jadwal.
Contoh 2: Total Biaya Tambahan 8%
- Nilai transaksi: Rp1.000.000
- Biaya tambahan 8%: Rp80.000
- Total yang harus dibayar: Rp1.080.000
Selisih dengan contoh pertama mencapai Rp40.000. Semakin panjang tenor dan semakin tinggi persentase, total biaya biasanya ikut naik meskipun cicilan per bulan terasa lebih ringan.
Untuk Shopee PayLater, jika biaya cicilan 2,95 persen per bulan selama 3 bulan plus biaya penanganan 1 persen, total tambahan bisa mencapai kisaran Rp88.500–Rp100.000, tergantung perhitungan detail di aplikasi. Kredivo dengan skema 0 persen plus biaya layanan 1–6 persen untuk tenor pendek sering lebih kompetitif, tetapi hanya jika promo atau jenis akun mendukung.
Baca juga
Cara Membandingkan Total Biaya PayLater dengan Benar
Agar tidak salah pilih, ikuti langkah berikut setiap kali akan bertransaksi:
- Samakan nominal transaksi. Gunakan angka yang sama di semua aplikasi, misalnya Rp1.000.000 atau harga barang yang akan dibeli.
- Samakan tenor. Bandingkan 3 bulan dengan 3 bulan, bukan 1 bulan dengan 12 bulan.
- Hitung seluruh komponen biaya. Termasuk bunga, biaya layanan, biaya administrasi, dan potensi denda jika telat.
- Periksa promo dan syaratnya. Cicilan 0 persen hanya menguntungkan jika benar-benar berlaku untuk produk dan akun Anda.
- Bandingkan total pembayaran sampai lunas. Catat angka akhir, bukan hanya cicilan bulanan.
Cara ini jauh lebih akurat dibanding sekadar mencari daftar “PayLater bunga terendah” di internet. Karena tarif bersifat personal, data orang lain tidak bisa dijadikan acuan mutlak.